凯辛（Caixin）根据杜林（Douyin）附近的人们的说法，杜林金融（Douyin Finance）通常将高质量的客户引向金融机构，只有质量较差的客户才能自行运行的微贷款。

当Douyin Finance收到客户提交的贷款申请时，完成了第一个风险控制后，Douyin Finance将首先将客户转移到金融机构，并等待金融机构通过独立信贷审查进行风险控制。如果第一家公司在此客户之后拒绝，Douyin向客户推荐了第二个金融机构。如果第二家金融机构也拒绝了它，Douyin Finance将使用自己的小型贷款公司向客户提供贷款，以确保最大程度的范围。 “有信心借用”的客户可以借钱。

从上述过程中，我们可以直观地感觉到，在贷款援助市场中，杜林既扮演交通党，贷方和贷款人，又发挥了作用。

经过多年的运营和营销促销，我们熟悉的贷款援助产品已经积累了庞大的用户群。

例如，美国股票融资市场的几个平台已注册超过1亿，现在已成为交通派对的角色。

在花钱来获取客户的同时，它还提供了流量产出服务，这已成为当前贷款援助市场的行业共识。

此举主要是为了减轻某些客户收购成本的压力。

“收购客户的成本太高。它拒绝数量和转移流量，将流量转移到更多的次级贷款平台并收取一定的服务费，这也可以消除收购客户的一部分成本。”许多互联网财务市场从业人员承认。目前，拒绝数量和转移也是贷款援助市场的主要趋势。

在这种市场趋势的背后，它实际上反映了贷款市场客户资格的下降趋势。

因此，在市场上出现了较高综合利率的次级贷款援助产品。

上述市场内部人士认为，应从多个角度看待这种市场现象。首先，拒绝数量和流量转移确实减少了贷款援助平台的客户获取成本；另一方面，对于客户来说，似乎有更多的选择，并且总共可以与可以借用的产品相匹配。

但是从合规的角度来看，由于数据传输涉及，因此“个人数据传输安全性”的问题是不可避免的。此外，如果转移目标涉及高利率，暴力收债和其他问题，它也将对贷款援助平台的声誉产生负面影响。

实际上，这些更高的次贷款援助产品将所有时间都花在会员权利包装和保证服务成本上，这使客户融资的成本很高，并且确实具有极高的风险，这产生了巨大的影响，并且正在受到监管。注意力。

02。API流量转移很普遍

互联网贷款援助市场已经发展了几年，各种公司已经成熟了大数据，人工智能和其他技术。在产品过程中更加面向用户体验。

在客户方面，用户几乎很难感到自己正在转移到其他贷款产品。

也许唯一的感觉是，在客户的申请过程中将签署越来越多的授权协议，授权越来越多的机构获得自己的信息。

这必须在当前流量转移和客户获取过程中提及流行的“ API”模型。

过去，“ A Internet Gold Goose”在分析美国几家互联网财务公司的财务报告时多次提到了“ API”模型。

例如，QIFU技术在其2023Q3财务报告中提到，“取代嵌入式金融业务（API客户获取）作为其战略优先事项之一”，第三季度约有33％的新信贷用户来自该模型。在2024年第二季度的财务报告中，提到该模型带来的贷款量同比增加一倍以上。

QIFU Technology是一种贷款援助产品，使用API​​在早期就可以在Douyin上获取客户，并且也是使用API​​模型转移流量的成熟玩家。它的“ Zhixin”产品专注于这项服务。

贷款援助从业人员告诉“互联网黄金鹅”，除了几个股票互联网融资平台外，其他中层平台的贷款余额约为200亿至600亿，也是主流API的主流球员。

从底部看，这些贷款产品的最终投资者仍然主要是银行和消费金融公司。

贷款援助行业用户增长的专家向“互联网黄金鹅”解释了

API模型客户获取：首先，根据交易付款；其次，该过程短而且很快，客户的贷款/还款都在流量应用程序中完成，几乎没有断点和高度转换。

如果要在应用程序市场上发布广告，互联网信息流广告的转化效率将较低。

多年来，另一位负责银行中API客户收购的从业者说，API模型也有一些缺点。例如：金融机构/专用贷款平台无法直接与客户联系。如果伪造了流量平台数据，则平台的风险控制功能很弱，而且很容易欺诈。

当然，在交通是国王的时代，该平台与更多用户的声音一直更强。用于对接的哪种型号主要达到交通端。

对于没有客户收购和风险控制能力的银行和消费金融公司，这些贷款援助平台和担保必须用于安全扩大今年的零售贷款规模。

本文来自作者：Xiao Hui的微信公共帐户“互联网黄金鹅”，由36KR出版。