8月28日，郑州银行2025年半年度报告正式披露。

郑州银行是扎根河南的金融机构，始终秉持服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的核心理念，于变幻莫测的经济形势中，同时扩大经营体量并提高发展效能，营收与利润在两个财会周期里持续增加，多个衡量标准超越往年同期最高水平。

一、规模与效益双升，筑牢地方金融服务根基

资产规模是银行服务实体经济的“硬支撑”。

到2025年6月底，郑州银行的总资产已经达到7197.38亿元，比去年年底多了433.73亿元，增长了6.41%，而去年同期增长的比例达到了11.47%，这是自2018年同月份以来从未有过的最高纪录。

该行业资产体量在2019年岁末时已达到五千亿元以上，到了2023年首季又攀升至六千亿元以上，预计到2025年首季将突破七千亿元大关，其中前两次实现千亿级增长均耗费了三年时间，而这一次则缩短至两年，这种“郑银效率”的体现，源于对区域经济动态的深刻洞察。

规模的提升并非无目的的扩张，而是集中在了实体经济的核心板块上，主要涉及一些关键性行业。到今年六月为止，整个银行体系提供的贷款以及相关的垫款总额达到了4060.94亿元，与去年年底相比，增加了184.04亿元，这样的增幅相当于4.75%。

在构造上，公共业务和零售业务齐头并进，有力维护了郑州银行稳定发展的局面。公司贷款总额达两千七百四十六点二三亿元，增长率为百分之二点一一，为经营遇到挑战的企业制定了个性化帮扶计划，促使停顿中的项目重新启动，并维护了产业环节的稳定；个人贷款总额为九百四十五点五六亿元（增幅为百分之三点九六），其中个人用于日常开销的贷款超过二百亿元，具体数额为二百零六点九五亿元，与年初相比增加了百分之二十点七二，专门满足民众在教育、医疗、大额商品购买、房屋修缮等方面的资金需求。

在银行利息差额不断压缩的情况下，郑州银行依靠增加收入并削减开支，达成了业绩的改善。

今年前六个月总营收达66.90亿元，较去年同期增长了4.64%；归属于公司所有者的净利润为16.27亿元，与去年同期的增幅为2.1%；公司已经连续两个季度同时实现收入和利润的增长，这有力地证明了郑州银行在行业整体面临压力时的良好运营能力。

收入方面，投资业务成为重要增长动力，该行调整了投资组合，今年上半年获得投资回报12.29亿元，与去年同期的收益相比大幅增长了111.10%，创下2021年至今同期的最高纪录，这不仅缓解了利息差额带来的挑战，还形成了“利息收入与非利息收入”共同提升的营收结构。成本方面，精细化管理效果突出，业务与管理费用为14.68亿元，较去年减少1.07亿元，下降幅度为6.82%，得益于制度体系革新、工作流程改进以及数字化转型，实现了成本削减并提升了客户感受。

银行存款是各项金融活动的根本动力。到六月三十日止，郑州银行吸纳的存款总额为四千四百六十六点六二亿元，与去年同月相比增加了六十三亿元，增长比例达到百分之十五点六一，比全省同期人民币存款总额的增长速度高出六点四个百分点，显示出该行在区域内的资金吸引能力很强。

个人存款数额激增尤为突出，总额为2580.98亿元，在上一年年底的基础上增长了18.3%，与去年同期相比增幅更是高达29.35%，增长速度在国内城市商业银行中位居前列，存款余额和增速均创下历史新高。个人存款在总负债中的比例上升至57.8%，这既改善了负债构成，增强了资金来源的稳定性，又降低了资金使用成本，为今后增加信贷发放、降低企业融资费用提供了充足的条件。

二、转型与风控并进，激活高质量发展动能

零售业务是郑州银行转型核心方向。

上半年，零售业务收入达12.36亿元，与去年同期相比增长了3.56%，达到了历史最高水平；普惠小微贷款总额为525.78亿元，惠及客户70839户，其中包括众多小微企业和个体经营者。

该行的优异表现得益于“四大管家”服务体系的成功实施：在“市民管家”领域，该行着力于满足居民日常生活中的金融需求，改进了社保卡服务、水电费代扣等与民生相关的业务，并且推出了“郑e贷（消费）”等线上信贷产品，方便居民在家中就能完成资金周转；在“融资管家”范畴，该行面向小微企业、个体经营者等群体，设计了无需担保、仅凭信用的普惠性贷款方案，简化了申请手续，压缩了审批周期，有效缓解了“贷款难、贷款慢”的困境；在“财富管家”板块，该行融合了存款、投资、保障等金融服务，为顾客打造了全方位的资产管理计划；在“乡村管家”层面，该行扎根乡村市场，提供了农业贷款、农村支付清算等金融服务，为乡村发展提供了支持。

以“郑e贷（消费）”为例，运用额度期限调整、加免息券等六项优化措施，促使个人消费贷款显著增长，同时将个人消费贷款不良率严格控制在0.67%，比2023年同期减少了1.14个百分点，低于市场平均水平，达成规模与质量同步提升的目标。

金融安全至关重要。郑州银行运用“控制增量、化解存量”策略改善资产状况，到六月时，不良贷款总额为71.65亿元，不良比例是1.76%，比去年同月减少了0.11个百分点，多年来持续降低。

郑州银行在风险防范能力上，各项数据都维持着可靠状态，完全满足监管方的标准。到六月份的时候，该机构的拨备覆盖比例是179.20%，拥有丰裕的风险缓冲条件；资本充足程度达到11.85%，一级资本充足程度为10.59%，核心一级资本充足程度是8.60%，这些数字都比前一年度有所增长，为将来业务的拓展和风险防范奠定了稳固的资本基础。

郑州银行今后将秉持资本自我增值是基础、外部融资是补充的方针，一边增强盈利水平，一边积聚自有资本，并且依据市场状况，适时实施增发股份、发行债券等外部融资行动，以此加强资本基础。

三、结语

当我们视野放得更宽泛些，从全局角度审视，便会意识到郑州银行这份报告的意义，并不仅仅体现在数字的增加上——它既是一家金融机构践行“服务社会经济发展”初衷的生动体现，也是区域金融机构在严峻形势下达成“品质与效率提升”的典范。

2025年上半年，郑州银行展现了出色的经营成果，具体表现为业务规模持续扩大，经营效益显著提升，资产风险保持稳健，战略转型步伐加快，这些成就都来自于其对地方金融事业的责任担当。

郑银资产两年间激增千亿，展现出惊人发展态势，客户存款增长近三成，反映出深厚市场基础；通过投资收益实现翻番，成功化解了息差难题，彰显出前瞻性策略，零售业务推行“四大管家”机制，延伸服务至基层民众，体现细致周到的关怀；不良贷款率持续多年下滑，资本充足水平始终处于稳固区间，体现出稳健的风险管理能力，这些成就共同证明：地方金融机构真正的竞争优势，并非单纯依靠规模扩张，而是立足本土、服务地方经济、勇于开拓创新所形成的整体竞争力。